신용점수 등급 조회 방법과 신용점수 올리는 방법(신용점수별 카드, 대출 기준)

신용점수 조회방법과 신용점수 올리기

목차

신용점수제란?

신용점수는 개인신용평가회사인 나이스평가정보(NICE)와 올크레딧(KCB)에서 개인의 신용도를 평가하여 부여하는 점수입니다. 개인별 연체, 금액, 기간, 채무 등을 종합하여 정해지며 각 기관별로 주된 반영요소가 다르기 때문에 신용점수에 차이가 있을 수 있습니다.

 

기존 2020년까지는 1~10등급으로 분류되는 등급제로 운영되었으나 등급 부여 점수가 다르기 때문에 통일성이 부족하고 관리에 어려움이 있었습니다. 이로인해 조금 더 세부적인 평가를 위해 점수제로 변경되었지만 아직까지도 KCB와 NICE의 신용점수는 꽤나 큰 차이를 보이기 때문에 두가지 모두 관리가 필요합니다.

신용점수 등급 구성

원칙적으로는 채무, 신용거래기간 등 다양한 요소를 종합 반영하여 점수를 산정한다고 되어 있지만 실제 평가방식은 공개되지 않아 정확한 기준을 알 수 없습니다. 개인별로 상황이 동일하더라도 점수에는 큰 차이가 있을 수 있지만 근본적인 연체, 과다채무 등의 사유가 있을 경우에는 큰 폭으로 점수가 하락하게 됩니다.

등급	나이스(NICE)	올크레딧(KCB)
1	900점 ~ 1000점	942점 ~ 1000점
2	870점 ~ 899점	891점 ~ 941점
3	840점 ~ 869점	832점 ~ 890점
4	805점 ~ 839점	768점 ~ 831점
5	750점 ~ 804점	698점 ~ 767점
6	665점 ~ 759점	630점 ~ 697점
7	600점 ~ 664점	530점 ~ 629점
8	515점 ~ 599점	454점 ~ 529점
9	445점 ~ 514점	335점 ~ 453점
10	0점 ~ 444점	0점 ~ 334점

신용점수에 따른 금융서비스 이용 가능 구분

카드, 대출 등을 이용하기 위해서는 개인 신용점수 및 부채현황을 토대로 평가받아야 합니다. 이때 관련법령에 따라 신용평점 기준을 고시해놓았기 때문에 기본적으로 넘어야하는 최소 커트라인이 존재합니다. 하지만 절대적인 것은 아니며 본인의 상황에 따라 점수가 부족하더라도 서비스를 이용할 수 있으며 점수가 넘더라도 서비스를 이용할 수 없을 수 있습니다.

법령	내용	대상	점수
여전업 감독규정	신용카드 발급 가능	개인신용평점 상위 93% 장기연체 가능성 0.65% 이하	NICE 645점 이상 KCB 591점 이상
서민금융법 고시	미소금융 등 대상자	개인신용평점 하위 20%	NICE 749점 이하 KCB 700점 이하
여전, 저축은행, 상호금융 감독규정	중금리 대출시 신용공여한도 우대	개인신용평점 하위 50%	NICE 879점 이하 KCB 860점 이하
은행, 보험, 저축은행 감독규정	구속성 영업행위 금지	개인신용평점 하위 10%	NICE 724점 이하 KCB 670점 이하

신용점수 조회하기

신용점수 조회는 NICE와 KCB 모두 당사 홈페이지 또는 앱을 통해 확인할 수 있습니다. 이외에도 각종 은행, 오픈뱅킹 서비스에서도 양사 신용점수를 확인할 수 있기 때문에 유료 서비스를 이용하지 않더라도 간편하게 점수를 조회할 수 있습니다.

 

<NICE, KCB 양사 점수 확인>

• 카카오페이
• 네이버페이
• 카카오뱅크
• 토스

신용점수 조회 서비스(카카오페이, 카카오뱅크, 토스)

이 외에도 뱅크샐러드, 케이뱅크, 페이코, 핀다, pass 어플 등에서도 본인의 신용점수를 확인할 수 있지만 KCB와 NICE 양사 모두를 한번에 확인하는 것이 편리하기 때문에 위에서 설명드린 두가지 모두를 조회할 수 있는 사이트에서 확인하는 것이 좋습니다.

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신용점수 올리는 방법

신용점수를 올리기 위해서는 신용도에 영향을 미치는 요소들을 관리하는 것이 중요합니다. 즉, 연체를 하지 않고 신용카드의 사용량을 한도 대비 적게 사용하고 체크카드를 이용하며 대출잔액을 줄이면 신용점수는 자연스레 상승할 수 있습니다.

올크레딧 마이데이터 연결

만약 신용점수 평가요소 이외에 급하게 점수를 올리기 위해서는 나이스와 올크레딧에서 제공하는 신용점수 올리기 서비스를 이용할 수 있습니다. 해당 서비스는 각종 신용점수 조회 서비스에서도 간단히 보험료 납부정보, 통신요금 납부정보 등을 바탕으로 상승시킬 수 있습니다.

카카오페이 신용점수 올리기

신용평가사에 정상적인 경제활동을 증명하는 서류를 제출하고 신용점수에 가산점을 받을 수 있도록 지원하는 서비스이며 내부 기준에 따라 가산점이 올라가지 않을 수 있습니다.

올크레딧 신용성향설문

추가적으로 올크레딧 KCB에서 제공하는 신용성향설문 참여를 통해 신용점수 향상이 가능합니다. 신용성향분석 설문이란 올크레딧과 서울대학교가 공동연구 개발한 신용평가 방법으로 머신러닝 기술을 활용한 결과 분석을 통해 회원의 자기통제, 위험감수 등의 심리성향을 계량화한 뒤 이를 신용평가에 반영하는 방법입니다.

 

간단한 20분 가량의 객관식 설문에 모두 응답하면 결과를 바탕으로 신용평가 가점이 부여될 수 있습니다.