카드 리볼빙 일부결제금액이월약정 서비스 대상 비율 이자 알아보기(할부와의 차이점)

카드 리볼빙 서비스 알아보기

목차

카드 리볼빙 서비스(일부결제금액이월약정)란?

카드 리볼빙 서비스란 이용한도 내에서 이용한 결제금액을 이용자의 사정에 따라 본인이 설정한 최소결제금액부터 최대 100%까지 조정하여 일정 비율만 결제하고 나머지 금액은 다음달로 이월해 납부하는 서비스입니다. 기존에는 카드사마다 명칭을 다르게 적용하여 혼선이 있었지만 일부결제금액이월약정이라는 명칭으로 모두 통합되었습니다.

 

설정한 최소비율 이상을 결제한다면 납부하지 않은 대금은 자동으로 다음달로 이월되며 연체가 적용되지 않습니다. 하지만 높은 수수료율로 인해 납부해야하는 금액이 점차 늘어날 수 있습니다. 잔여 카드이용대금은 분할결제 형태로 납부하며 최초 결제비율만큼 금액을 납부했다면 다음달에 해당 금액을 제외한 잔여 대금에서 다시 최초 결제비율 만큼을 납부하는 방식이므로 균일한 금액을 납부하는 할부제도와는 차이가 있습니다.

구분	카드대금	이월금액	금액 합산	결제비율	실제 납부금액
1회차	100만원		100만원	10%	10만원
2회차	10만원	90만원	100만원	10%	10만원
3회차	50만원	90만원	140만원	10%	14만원

예를 들면 만약 카드 대금이 100만원이고 최소 약정비율을 10%로 설정했다면 해당 월에 10만원을 납부하고 남은 잔액인 90만원은 다음달로 이월되며 만약 그달 카드 사용금액이 10만원이라면 이월된 금액이 합쳐진 금액인 100만원에서 다시 10%를 납부하는 방식으로 진행됩니다.

적용대상

카드사마다 약간의 차이는 존재하나 큰 틀은 동일하기 때문에 앞으로 소개해드릴 내용은 제가 현재 사용중인 신한카드를 기준으로 하겠습니다. 일부결제금액이월약정 서비스 적용이 가능한 대상은 신규로 카드를 발급받거나 카드를 보유하고 있다면 누구나 신청이 가능합니다. 하지만 리볼빙 역시 신용서비스이기 때문에 만약 본인의 신용이 좋지 못하다면 신규 신청이 거절될 수 있습니다.

• 리볼빙 신규 약정은 보유한 모든 카드에 적용되며 카드, 브랜드 단위로 신청 불가
• 일시불 결제 금액에만 적용되나 카드 이용한도 초과(추가한도, 일시증액 등)분은 적용 가능
• 일부 고객은 단기카드대출도 리볼빙 적용
• 일반, 선택형 중 한개의 상품만 이용 가능

신규 약정 자격

• 개인 신용도에 따라 신규 약정 제한
• 결제방식을 분리할 경우 결제계좌를 분리해야함
• 명세서 수령은 자동이체 및 가상계좌만 가능
• 약정기간은 1~5년까지 1년단위로 가능
• 약정이 만료될 때 신용도에 따라 자동연장 또는 해지

결제비율

결제 비율은 약정 적용 금액에 한해 적용되며 약정결제비율과 최소결제비율로 구분됩니다. 최소결제비율은 서비스를 신청할 때 신용도에 따라 최소 10% 이상으로 차등 적용되는 비율이며 최소한으로 납부해야하는 비율을 의미합니다. 약정결제비율은 최소결제비율을 초과하는 금액에 대해 1% 단위로 실제 납부할 금액을 결정하는 비율입니다.

• 약정결제비율: 최소결제비율~100단위까지 1% 단위로 지정, 실제 청구금액 결정
• 최소결제비율: 신용도에 따라 10% 이상으로 차등 적용되어 임의로 변경 불가

리볼빙 약정비율

적용방식

리볼빙 약정을 하더라도 모든 금액에 약정이 가능한것은 아니며 일부 금액은 적용되지 않을 수 있습니다. 약정 적용금액과 약정이 적용되지 않는 금액은 아래와 같습니다.

 

<약정적용이 가능한 금액>

• 전월로부터 이월된 금액원금
• 신규로 이용하여 당월에 청구되는 금액

<약정적용이 불가능한 금액>

• 일시불, 할부, 대출, 연회비를 제외한 모든 청구금액
• 리볼빙 이월 이자를 포함한 모든 이자
• 약정 적용 신청을 하지 않아 포함되지 않은 거래

위 기준에 따라 약정이 적용된 금액만 결제비율에 따라 금액이 변동되어 청구되며 만약 약정이 적용되지 않았다면 해당 금액이 모두 청구됩니다. 적용되는 이자율은 약정 시점에 안내되며 신용도에 따라 3개월 주기로 변동되며 법정 최고금리 20% 이내에서 부과됩니다.

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할부 및 분할납부 서비스와의 차이점

결제금액을 다음달로 이월하고 통합한도 내에서만 가능하다는 점은 얼핏보면 일반 할부와 유사하다고 느껴질 수 있습니다. 하지만 리볼빙의 경우 자동으로 결제금액이 이월되기 때문에 연체등록이 되지 않으며 단기 카드대출도 포함하여 약정을 할 수 있기 때문에 이전 포스팅에서 소개해드린 분할납부 서비스와도 차이가 있습니다.

 

2023.07.18 - [카드] - 신한카드 분할납부 서비스 사용방법과 실제 이용후기(카드 리볼빙과의 차이점)

신한카드 분할납부 서비스 사용방법과 실제 이용후기(카드 리볼빙과의 차이점)

어떻게 활용하면 좋을까?

리볼빙서비스는 자금 상황에 따라 카드대금을 탄력적으로 조정할 수 있는 매력적인 상품이고 연체등의 채무 불이행과 무관하기 때문에 신용도를 지키는데 도움이 될 수 있습니다. 하지만 반대로 본인이 감당하기 힘든 금액을 계속 이월한다면 결과적으로 연체가 발생할 수 있으며 신용불량의 굴레에 빠질수 있습니다.

리볼빙 약정비율 100% 예시

사전에 약정을 한 비율만큼만 결제되기 때문에 연결해놓은 계좌에 현금을 보유중이더라도 금액이 빠져나가지 않을 수 있습니다. 따라서 대금을 납부하는데 지장이 없을만큼 카드를 사용한다면 리볼빙 자체를 사용하지 않는 것이 좋지만 혹시모를 상황에 대비하여 신청을 해놓는다면 약정비율을 100%로 설정하여 대금을 모두 현금으로 납부하도록 설정해놨다가 자금 상황에 따라 상황이 어려워진다면 약정비율을 조절하여 상황에 맞게 사용하는 것이 좋습니다.